1. Почему необходимо открывать расчетный счет для ИП?
2. Расчетный счет – обязанность для ООО.
3. С какой целью открываем счет?
4. Какие документы необходимы для открытия счета?
5. Территориальная доступность или удаленность.
6. Сравнение тарифов.
7. Заключение

Итак, Вас можно поздравить, ведь Вы зарегистрировали новое юридическое лицо и следующим этапом задумались об открытии расчетного счета. В сегодняшней статье мы рассмотрим важные вопросы по этой теме и дадим несколько советов.

Почему необходимо открывать расчетный счет для ИП?

Если вы зарегистрированы как ИП, то для вас законодательно не установлена обязанность иметь расчетный счет. Главное, чтобы при расчетах соблюдался лимит наличных платежей, а именно: наличные денежные средства можно принимать только с использованием Контрольно-кассового аппарата и расчеты по одному договору с другими ИП и ООО не должны превышать 100 тысяч рублей по одной сделке (п.6 Указаний Банка России от 07.10.2013 N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).  При расчетах с физическими лицами подобный лимит не установлен. Помним так же о том, что при наличных расчетах у вас возникает обязанность соблюдения кассовой дисциплины согласно правилам Центробанка.

Некоторые из Предпринимателей принимают решение использовать личную карту для организации безналичных платежей. Хотим предупредить, почему не стоит принимать такого решения. Согласно Инструкции ЦБ №153-И Банкам запрещено проводить платежи, связанные с предпринимательской деятельностью, по личным счетам физических лиц. А значит, подобные действия грозят блокировками личных карт и дополнительными расспросами со стороны проверяющих служб банка.

Еще одна опасность при получении средств от бизнеса на личный счет, это обложение налогом 13% средств не связанных с предпринимательской деятельностью. То есть, при обнаружении факта перечисления средств от бизнеса на личный счет, Налоговая служба не будет разбираться с источником поступлений и чтобы доказать обратное, придется довольно сильно потрудиться. Так же для некоторых систем налогообложения будет проблематичным доказать расходы по бизнесу, если они проводились по личной карте.

Еще одним пунктом в пользу открытия Расчетного счета для ИП будет тот факт, что средства, находящиеся на счетах предпринимателя будут застрахованы в размере до 1 400 000 руб. Агентством страхования вкладов (АСВ), поскольку ИП признается физическим лицом. Если Банк, в котором открыт счет, входит в систему АСВ, то средства будут иметь дополнительную защиту.

Да, у вас есть возможность работать без открытия расчетного счета на Индивидуального предпринимателя. Но если взять в расчет приведённые факты, вам будет легче принять решение в пользу его открытия.

Расчетный счет – обязанность для ООО.

При открытии счета для ООО ситуация намного серьёзнее в сравнении с ИП. В отличие от ИП, у ООО существует обязанность по ведению деятельности, а именно уплаты налогов, посредством Расчетного счета (Ст.45 Налогового Кодекса РФ). Средства, располагаемые на счетах ООО, менее защищены, т.к. в случае отзыва лицензии у банка, средства ООО будут возвращены только в третью очередь, после выплат кредиторам первой и второй очереди.  Вот почему выбор банка в случае открытия расчетного счета для ООО очень важен, потому что защититься ООО может только тем, что выберет для ведения своей деятельности надёжный банк.

Проверить надёжность банка возможно различными способами. Одним их них является проверка деятельности по данным, размещенным на сайте Центробанка. Каждый банк обязан предоставлять на сайт информацию о своей деятельности, которая обновляется каждый год. Но стоит помнить, что не всегда самый надежный банк будет удобным и лучшим в обслуживании. Возможно, стоит рассмотреть и топовые банки, и те, которые лучшие, например, по народному рейтингу. Для этого мы можем воспользоваться рейтингами на сайте banki.ru, которые составлены с учетом финансовых и кредитных показателей, по отзывам клиентов, рейтинги банков по городам и по всей России. Советуем тут найти «золотую середину», которая будет отвечать важным именно для вас условиям.

С какой целью открываем счет?

Для понимания дальнейших действий необходимо выяснить, какие задачи будут решаться с помощью расчетного счета и как планируется организовать движение средств в компании.

Как правило, расчетный счет необходим бизнесу:

— для получения оплаты от покупателей (установка кассы, торговый эквайринг, интернет-оплата)

— для оплаты услуг поставщиков (безналичные расчеты)

— для выплаты заработной платы и уплаты налогов (зарплатные проекты)

— снятие средств со счета

Для получения оплат от покупателей вы можете использовать несколько способов. Например, принять оплату через кассу предприятия. В этом случае или покупатели оплачивают денежные средства лично кассиру или покупатели оплачивают платежной картой с помощью платежного терминала, средства с которого перечисляются на расчетный счет компании (так называемый “торговый эквайринг”). Также можно оплатить с помощью “интернет- оплаты”. В этом случае, на сайте компании устанавливается связь с платежным агентом, через которого идет оплата за товар/услугу и далее средства так же поступают на счет компании.

Для оплаты товаров/услуг поставщиков так же чаще всего используется безналичный способ оплаты, поскольку между юрлицами, как мы уже говорили ранее, существует лимит по расчетам.

Для выплаты заработной платы расчетный счет используется для перечисления начисленных сумм сотрудникам на личные карты.

Для снятия средств со счета ИП, предпринимателю как физическому лицу лучше всего использовать карту того же банка, что используется для предпринимательской деятельности. Это поможет избежать дополнительных комиссий при переводах.

Какие документы необходимы для открытия счета?

В основном требования к документам на открытие счета для ООО и ИП у Банков схожи и чаще всего включают в себя следующие:

— выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП

— лист записи ЕГРЮЛ

— учредительные документы

— паспорта и документы, подтверждающие полномочия на руководителя и на доверенных лиц

— для ООО, при открытии счета более трех месяцев после регистрации, последнюю налоговую отчетность.

Далее при обращении в банк вы заполните банковскую карточку с образцами подписей на руководителя и доверенных лиц. Обратите внимание, что некоторые банки за эту процедуру берут отдельную комиссию.

Территориальная доступность или удаленность

Отдельным пунктом хочется рассмотреть возможность ведения расчетного счета на удалении. В последнее время получают свою популярность банки, основой работы которых является оперативность и сокращение стоимости обслуживания за счет отсутствия физических офисов. То есть, вы возможно никогда не сможете сходить в этот банк, не увидите в вашем городе ни одного офиса с сотрудниками. Но это не помешает вашему банку занимать топовые позиции в рейтингах и быть достаточно надежным. Так же, в пользу удаленного обслуживания можно еще назвать развитую интернет-поддержку, современное техническое оснащение и быстроту решения текущих вопросов. Если же вы относитесь к клиентам «старой закалки», которым нужно видеть своего банковского менеджера и иметь возможность личного посещения офиса, то всегда остаются доступными банки давно всем известные и не сдающие своих позиции на протяжении многих лет. Представителей из первой и из второй категорий мы разберём далее более подробно.

Сравнение тарифов.

Теперь остановимся на одном из самых главных критериев выбора банка – предлагаемые условия и тарифы. Для сверки тарифов определимся, что нас все-таки интересуют больше условия на этапе начала бизнеса. А значит главной задачей стоит минимизация возможных расходов при максимальном удовлетворении потребностей. Рассмотрим предложения нескольких из топовых банков.

Так, в Сбербанке на тарифе «Легкий старт» первоначально при открытии мы заплатим 450 руб. за заверение карточки с подписями. Банк даёт всего 3 бесплатных платежа, далее будет снимать по 100 руб за платёж. Для ИП: перевод на счет физического лица суммы в размере не более 150 000 руб. в месяц- бесплатно, более этой суммы — уже 1%.  Для ООО: перевод на счет физического лица суммы в размере не более 150 000 руб. в месяц — 0,5% от суммы, более этой суммы – также, 1%.от суммы. Пополнение счета — 0,15% от суммы.

АльфаБанк предлагает схожие со Сбербанком условия, только карточку заверит бесплатно, а за пополнение счета возьмет комиссию 1%, против 0,15% в Сбербанке.

В Банке Тинькофф на тарифе «Простой» обслуживание и подключение бесплатное, за платежи придется заплатить с 4-ого по 49 руб., для ИП: перевод в месяц до 400 000 руб. бесплатно, далее 1,5% от суммы. Пополнение счета — 0,3% от суммы.

Еще один банк, который сейчас активно расширяет свою нишу- Банк «Точка». По сообщениям на тематических форумах, позиционируется, как лучший банк для начала своего дела, так как предлагает очень заманчивые условия. Например, тариф «Необходимый минимум» — открытие, обслуживание и стоимость платежных поручений, снятие наличных, выпуск и обслуживание бизнес-карт — бесплатно. Встает конечно вопрос, чем же тогда зарабатывает банк? Но это уже совсем другая тема для обсуждения).

Заключение

Подводя итоги всего вышесказанного, хотим добавить, что открытие расчетного счета — это один из важных шагов на пути развития вашего бизнеса. Уделите внимание этому вопросу в начале, воспользуйтесь подсказками специалистов в этой области, тогда в дальнейшем вам меньше придется тратить время на текущие дела и работа с банком не будет для вас проблематичной. Так же заострим внимание на такой услуге как «Бухгалтерские сервисы», которые предлагают как сопутствующие услуги многие банки. Не забывайте, что такая услуга требует вашего регулярного контроля и не пускайте бухгалтерский учет вашего дела на самотёк, поскольку сервисы по учету в банках имеют некую специфику и не всегда ведутся с должным профессионализмом.

Удачного Вам открытия расчетного счета!